Az állami nyugdíj mellé egy kiegészítő megtakarítás, amely a fiatalabb években bátrabban gyarapszik, a nyugdíj közeledtével pedig évről évre egyre biztonságosabbá válik.
Készült a bemutatott referencia-portfólió táblázat alapján (premiumnyugdijpenztar.hu).
Az állami nyugdíj a kötelező alap. A nyugdíjpénztár ezt egészíti ki: a befizetett pénzt nem hagyják állni, hanem óvatosan „dolgoztatják”, hogy nyugdíjas korára több legyen belőle.
Ezt mindenki kötelezően fizeti, és az államtól kapja vissza nyugdíjasként. Ez a biztos alap — de sokaknak önmagában kevés a megszokott élethez.
Egy önkéntes plusz megtakarítás. Ön (vagy a munkáltatója) befizet, a pénztár pedig kezeli és befekteti. Nyugdíjas korára egy plusz összeg épül fel az állami nyugdíj mellé.
Ez egy recept vagy iránytű. Megmondja, hogy az adott évben a pénz hány százalékát tegyék biztonságos, és mennyit bátrabb befektetésbe. Ez a recept évről évre változik.
Olyan, mintha kölcsönadná a pénzét — jellemzően az államnak. Cserébe kamatot fizetnek.
Kiszámítható, ritkán veszít. Lassabban nő, de nyugodtabb.
Egy vállalat apró tulajdonrésze. Ha jól megy a gazdaságnak, sokat érhet.
Rosszabb időkben átmenetileg eshet az értéke. Hosszú távon többet hozhat, de hullámzik.
A pénzt többféle helyre fektetik. Minél zöldebb, annál biztonságosabb; minél pirosabb, annál többet hozhat, de annál jobban ingadozik.
Mint egy lágyan földet érő repülő: a nyugdíj közeledtével a megtakarítás egyre óvatosabb lesz. Minden pont egy évet jelöl — a színe és magassága a teljes portfólió kockázatát mutatja.
A zöld–kék részek a biztonságos befektetések, a sárga–piros részek a kockázatosabb részvények. Jól látszik, hogyan zöldül ki a kép az évek alatt.
Minden sáv 100%. Balról a biztonságos kötvények és a tartalék, jobbra haladva a kockázatosabb részvények. A jobb oldali címke a teljes év kockázati szintjét mutatja.